在“三个10亿元”基础上,上海新增20亿元财政资金支持小微企业发展 10亿“3 2”缓解融资难-利来app官方下载

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在“三个10亿元”基础上,上海新增20亿元财政资金支持小微企业发展 10亿“3 2”缓解融资难

来源:文汇报

2012/6/12 14:22:15

  ■“三个10亿元”:一是设立总量规模为10亿元的市级财政专项资金,通过市有关国有投资公司以投资参股商业性融资担保机构的方式,支持和引导本市商业性融资担保机构做大做强;二是安排总量规模为10亿元的科技信贷风险补偿财政专项资金,通过建立科技信贷风险分担机制,进一步调动商业银行从信贷投向上支持本市科技型小微企业发展的积极性;三是设立总量规模为10亿元的投资专项资金,通过探索建立与商业银行的“投贷”、“投保”联动机制,进一步引导商业银行加大对小微企业的信贷倾斜力度

  ■“两个增加”:一是进一步增加本市商业银行信贷风险补偿财政专项资金的总量规模。从现有的10亿元增加到20亿元,增加的10亿元继续由市与区县两级财政分别按50%的比例统筹安排,滚动使用。在此基础上,为着力优化小微企业融资环境,从2012年起,将上述信贷风险补偿财政专项资金的使用范围,从“张江”、“紫竹”和“杨浦”等科技园区内的科技型中小企业,扩大到面上所有符合条件的本市小微企业。二是进一步增加市级财政专项资金对本市商业性融资担保机构投资参股的总量规模。在去年市级财政专项资金已安排10亿元用于市级国有投资公司投资参股本市商业性融资担保机构的基础上,再增加安排10亿元专项资金,以进一步扩大有关市级国有投资公司投资参股商业性融资担保机构的总量和范围,不断扩大融资担保倍率,为本市广大的小微企业取得商业银行贷款提供融资担保服务
  
  去年四季度,经市委、市政府批准,本市制定和实施了以“三个10亿元”为主要内容的财政政策措施,着力推进小微企业融资服务平台建设,加快建立和形成“政府推动、社会参与、市场运作”的小微企业融资创新服务体系,切实缓解小微企业发展面临的“融资难”问题。今年以来,在对去年“三个10亿元”实施效果进行综合评估的基础上,本市进一步推出了以“两个增加”、“两个服务”为主要内容的财政政策新举措,市与区县两级政府对优化本市小微企业融资环境的财政支持力度不断加大,财政专项资金的投入总量规模增加到50亿元,有力地支持了本市小微企业的健康发展。
  
  小微企业是“稳增长”的重要力量

  本市小微企业不仅是当前保持经济平稳健康发展的重要基础,同时也是提供新增就业岗位的主要渠道、促进实现上海“创新驱动、转型发展”的重要力量。据统计,截至2011年底,全市共有法人企业35.76万户,其中:小微企业34.62万户,所占比重达到96.8%(在上述34.62万户小微企业中,小型企业7.38万户、微型企业27.24万户,所占比重分别为20.6%和76.2%)。

  据初步分析,本市小微企业对经济社会发展的作用和贡献主要体现在以下三个方面:一是吸纳社会就业的主要载体(全市34.62万户小微企业累计吸纳就业人员583万人,约占全市法人企业就业人员总数的54.6%);二是科技创新的源泉所在;三是本市财政收入的重要来源。

  “融资难”是困扰和制约本市小微企业发展的一个瓶颈问题。从小微企业的自身情况看,导致小微企业“融资难”的原因主要有三个方面:一是生产经营规模较小,盈利能力不强;二是资产规模不大,大都属于“轻资产”型企业,缺少担保物、抵押物;三是企业内部管理不健全,信用程度不高。
  
  融资担保机构实力大增

  财政政策的实施,有效增强了本市商业性融资担保机构实力,进一步促进了银行与担保机构有效合作。

  上海国盛集团有限公司、上海国际集团有限公司和上海科技投资公司等有关市级国有投资公司重点开展了对11家“管理规范、信用良好、风控完善”的商业性融资担保机构的投资参股洽谈工作,积极支持和引导本市商业性融资担保机构做大做强,不断拓展和扩大商业银行与商业性融资担保机构的合作空间,体现了十分明确的政府政策导向,有力地增强了商业性融资担保机构的实力和信心。目前,上述3家市级国有投资公司已完成了对上海联合融资担保有限公司、上海汇金融资担保有限公司、上海创业接力融资担保有限公司、上海浦东融资担保有限公司、上海徐汇融资担保有限公司、上海杨浦融资担保有限公司、上海市再担保有限公司等7家企业的资本金注入,注资金额10.4亿元;与上海九星融资担保有限公司和上海馥地融资性担保有限责任公司等4家担保机构的洽谈工作,也正在积极有效的推进落实之中。
  
  科技信贷风险分担

  市与区县联动的科技信贷风险分担机制的建立健全,使得商业银行从信贷投向上支持本市科技型中小企业加快发展的积极性进一步提高。

  考虑到科技型中小企业的生产经营和融资特点,为进一步建立健全科技信贷风险分担机制,促进商业银行完善转变风险管控和内部考核机制,有效降低商业银行的科技信贷风险,市财政局根据市政府《关于推动科技金融服务创新促进科技企业发展的实施意见》,会同市金融办、市科委研究制定并联合印发了《上海市科技型中小企业信贷风险补偿暂行办法》,进一步明确本市各商业银行从2011年起3年内,对“张江”、“紫竹”和“杨浦”等科技园区的科技型中小企业贷款发生超过3%以上部分的不良贷款净损失,在相关商业银行实施尽职审查的前提下,由科技信贷风险补偿财政专项资金负担一定比例的风险损失,进一步调动了商业银行从信贷投向上支持和促进本市科技型中小企业加快发展的积极性。目前,各试点园区正积极向各商业银行推荐科技型中小企业。据中国银行上海市分行介绍,今年一季度,该行小微企业贷款余额新增加60亿元,是2011年全年增量的2.28倍,增速达到64%。
  
  建立新型融资模式

  “投贷”、“投保”联动机制的初步建立,也使得商业银行对科技型中小企业的信贷倾斜力度逐步加大。

  通过整合创投、信贷、担保资源,由市财政和上海国际集团各出资5亿元,共同组建上海国际集团创业投资有限公司,建立了“投贷”、“投保”运作平台。由上海国际集团创业投资有限公司与浦发银行、上海农村商业银行和上海市再担保有限公司共同推出了“投贷宝”产品,为中小企业提供“股权投资、银行信贷、融资担保”三位一体的投融资服务。目前,他们已对8个项目开展了立项调研,并已完成对获得国家有关部门认可的、开展节能服务的上海龙创自控系统有限公司的“投贷”、“投保”运作。在今后的2-3年内,上海国际集团创业投资有限公司将选择200多家科技中小型企业,以“投贷保联动”的模式,带动总量规模为300亿元的投资、贷款和担保运作。
  
  鼓励对小微企业提供融资

  为有效落实支持小微企业发展的各项金融政策,切实缓解小微企业融资困难,国务院在《关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》中明确提出了“建立小企业信贷奖励考核制度”的要求。

  据此,本市将从今年下半年起,按照国家有关要求实施对本市商业银行开展小微企业信贷奖励考核,并根据年度考核情况对小微企业贷款规模有较大增长的商业银行给予一定的专项奖励,以进一步放大政策效应,适当提高对小微企业贷款不良率的容忍度,确保中央和市委、市政府明确的有关优化小微企业融资环境的各项财政、信贷政策措施得以真正落到实处,促进小微企业健康发展。目前中行上海分行等银行已经开始在张江等园区实施信贷奖励,有了一套完整的实施细则和运作办法,为本市的小微企业服务提供了良好的机制示范。